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在業(yè)績上抵御經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、穩(wěn)健增長,已經(jīng)成為市場(chǎng)加諸于青島銀行的標(biāo)簽。

8月28日,青島銀行交出了半年報(bào)成績單——不僅在業(yè)績?cè)鲩L上表現(xiàn)亮眼,在高質(zhì)量發(fā)展的道路上同樣有所建樹。報(bào)告期內(nèi),該行業(yè)績保持兩位數(shù)增長,實(shí)現(xiàn)營收71.28億元,同比增長11.98%;歸母凈利潤26.41億元,同比增長13.07%。資產(chǎn)規(guī)模邁上6500億元臺(tái)階,較上年末增長7.57%;集團(tuán)管理總資產(chǎn)突破8700億元,達(dá)到8721.50億元,較上年末增長5.08%。

透過數(shù)據(jù)之“形”,讀懂發(fā)展之“勢(shì)”,深入拆解這份“優(yōu)等生”范本,無疑為行業(yè)帶來更多啟發(fā)和思考。

 扎根實(shí)體 資產(chǎn)規(guī)模邁上新臺(tái)階

6540.24億元,8.10%。

前者是青島銀行今年上半年的資產(chǎn)總額,后者是其今年上半年客戶貸款總額的增速。作為地方金融主力軍,青島銀行圍繞國家和地方重大發(fā)展戰(zhàn)略,主動(dòng)融入和服務(wù)發(fā)展格局,扎實(shí)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì),實(shí)現(xiàn)了賦能區(qū)域經(jīng)濟(jì)和自身高質(zhì)量發(fā)展的“一舉多贏”。

今年上半年,青島銀行持續(xù)加大對(duì)金融“五篇大文章”相關(guān)領(lǐng)域的信貸支持力度,切實(shí)發(fā)揮金融活水精準(zhǔn)澆灌作用。

報(bào)告期內(nèi),青島銀行超額完成信貸投放進(jìn)度,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有效改善,客戶貸款總額3243.94億元,較上年末增長8.10%。其中,公司貸款余額(含票據(jù)貼現(xiàn)、未含應(yīng)計(jì)利息)2463.95億元,較上年末增長11.49%;制造業(yè)貸款、科技貸款、綠色貸款、涉農(nóng)貸款增速均明顯超過貸款平均增速。

以五篇大文章之首的“科技金融”為例,青島中電綠網(wǎng)新能源有限公司是一家致力于電力物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售服務(wù)的專精特新企業(yè),在電力物聯(lián)網(wǎng)、新能源、智慧能源管理領(lǐng)域取得了多項(xiàng)全國領(lǐng)先的技術(shù)。針對(duì)這樣一家處在初創(chuàng)期的科技企業(yè),青島銀行通過實(shí)地調(diào)研先后為企業(yè)提供信用貸、人才貸等多元化金融服務(wù),打破企業(yè)融資壁壘。

這只是青島銀行賦能科創(chuàng)企業(yè)的一個(gè)縮影。面對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“高成長、輕資產(chǎn)、快迭代”的特有屬性,青島銀行從機(jī)制、模式、產(chǎn)品多個(gè)維度入手,推出“科創(chuàng)易貸”“科創(chuàng)快貸”“人才快貸”等三大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品,為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)。截至上半年末,青島銀行科技貸款余額較上年末增加39.96億元,增幅31.30%。

同樣交出優(yōu)異答卷的,還有綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融在內(nèi)的多個(gè)領(lǐng)域。

在綠色金融方面,青島銀行發(fā)布了“綠金青銀、青出于藍(lán)”綠色金融品牌,截至上半年末,綠色貸款余額較上年末增加57.99億元,增幅達(dá)22.19%。在普惠金融方面,青島銀行進(jìn)一步完善普惠融資產(chǎn)品體系,報(bào)告期內(nèi)普惠貸款余額404.22億元,較上年末增長65.76億元,增幅為19.43%。

 堅(jiān)守戰(zhàn)略  一二曲線齊頭并進(jìn)

4115.88億元,269.29億元。

前者是青島銀行截至半年末客戶存款總額,后者是截至半年末,青島銀行投行業(yè)務(wù)債務(wù)融資工具承銷額度。上半年,青島銀行債務(wù)融資工具承銷規(guī)模首次奪得全省第一名。

在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃指引下,青島銀行以客戶價(jià)值為導(dǎo)向,在深耕區(qū)域客群的基礎(chǔ)上,持續(xù)延伸金融服務(wù)觸角,在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中探尋出了一條多元化、綜合化的發(fā)展道路。

以零售業(yè)務(wù)為例,青島銀行秉持“幸?!づ惆椤睘楹诵牡目蛻艚?jīng)營理念,重點(diǎn)聚焦客戶多元化金融需求,全面搭建精細(xì)化經(jīng)營和服務(wù)體系。該行創(chuàng)立的“幸福鄰里”社區(qū)服務(wù)品牌影響力不斷擴(kuò)大,開設(shè)“幸福鄉(xiāng)村”金融服務(wù)站1437家,惠農(nóng)客戶達(dá)27.61萬戶。

得益于這一精耕細(xì)作,青島銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長,業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度不斷提升。今年上半年,青島銀行客戶存款總額突破4000億元,達(dá)4115.88億元,較上年末增長6.61%。其中,零售存款余額2026.84億元,較上年末增長7.56%;零售存款占存款總額比重達(dá)49.25%,較上年末提高0.44個(gè)百分點(diǎn),存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

如果說對(duì)區(qū)域客戶厚植考驗(yàn)的是青島銀行的“基本功”,那么綜合化發(fā)展考驗(yàn)的則是其戰(zhàn)略層面的“深蹲蓄力”。

近年來,青島銀行依托集團(tuán)化協(xié)同作戰(zhàn)與豐富的金融牌照優(yōu)勢(shì),發(fā)力第二增長曲線,不斷加強(qiáng)在金融市場(chǎng)、托管、投行、理財(cái)、融資租賃等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),持續(xù)以專業(yè)性和標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)為客戶提供“一攬子解決方案”,綜合化經(jīng)營能力持續(xù)加強(qiáng)。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)彰顯了青島銀行戰(zhàn)略堅(jiān)守的豐厚成果。

上半年,青島銀行債務(wù)融資工具發(fā)行金額為526.84億元,承銷額度為269.29億元,承銷額度較去年同期增幅91.80%,承銷業(yè)績?cè)賱?chuàng)新高。上半年,青島銀行債務(wù)融資工具承銷規(guī)模首次奪得全省第一名,服務(wù)山東省發(fā)行債務(wù)融資工具企業(yè)數(shù)量排名第一;金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入16.47億元,同比增幅21.56%,占全行營業(yè)收入的23.11%;托管業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展,規(guī)模突破450億元,達(dá)458.78億元,較上年末增長256.44%。

與此同時(shí),青島銀行旗下的青銀理財(cái)、青銀金租兩家子公司保持穩(wěn)健態(tài)勢(shì),逐漸成為驅(qū)動(dòng)業(yè)績?cè)鲩L的新動(dòng)能。截至半年末,青銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3.26億元,同比增長8.03%。

上半年,青銀金租正式完成首輪增資擴(kuò)股,為持續(xù)經(jīng)營夯實(shí)資本基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3.32億元,同比增長14.43%。

 筑牢底線  資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu)

1.17%,6。

前者是青島銀行上半年的不良貸款率,后者是該行不良貸款率連續(xù)下降的年數(shù)。防控風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)的永恒主題,在資產(chǎn)穩(wěn)健擴(kuò)張的同時(shí),青島銀行持續(xù)筑牢安全底線,資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)不斷提優(yōu)。

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局8月9日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,今年二季度末,商業(yè)銀行不良貸款率1.56%,較上季末下降0.03個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為209.32%,較上季末上升4.78個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

在宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、行業(yè)競(jìng)爭加劇的大環(huán)境下,青島銀行的風(fēng)控能力經(jīng)受住了考驗(yàn)。上半年,該行不良貸款率1.17%,較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn),實(shí)現(xiàn)六年連降,且低于全國平均水平0.39個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率234.43%,較上年末提高8.47個(gè)百分點(diǎn),實(shí)現(xiàn)四年連升,且高于全國平均水平25.11個(gè)百分點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。

兩大核心指標(biāo)“一降一升”,并不是基于特殊因素下的“曇花一現(xiàn)”,而是該行在風(fēng)控管理上的持之以恒。

近年來,青島銀行不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度,夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,扎實(shí)做好資產(chǎn)質(zhì)量管控工作。目前,青島銀行持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控“三道防線”建設(shè),在數(shù)字化落地過程中,青島銀行把風(fēng)控意識(shí)融入到組織和業(yè)務(wù)層面,通過有效整合監(jiān)督資源,初步搭建“大監(jiān)督”體系,上線了集團(tuán)級(jí)智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái),各項(xiàng)內(nèi)控工作有序推進(jìn)。 

一系列的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)表明,在建設(shè)金融強(qiáng)國的時(shí)代要求下,青島銀行無論是在賦能實(shí)體、業(yè)績?cè)鲩L,還是風(fēng)險(xiǎn)防控方面,都展現(xiàn)出高質(zhì)量發(fā)展的硬實(shí)力??梢灶A(yù)見的是,在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)下,青島銀行競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)將持續(xù)顯現(xiàn),在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面將有更多作為。


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