近日，一位老年客戶持銀行卡來到建設(shè)銀行威海世昌支行，稱自己銀行卡已過期，需要在柜臺轉(zhuǎn)賬5萬元并提供給經(jīng)辦柜員收款賬戶信息。柜員按業(yè)務(wù)流程查詢銀行卡事故、風(fēng)險速查、近三個月流水等，并向客戶核實轉(zhuǎn)賬信息、詢問轉(zhuǎn)賬用途，客戶表示該筆資金用于進(jìn)行理財投資。

結(jié)合客戶年齡較大，且資金用途為理財、收款為個人賬戶等因素考量，柜員由此產(chǎn)生警覺，提示客戶正規(guī)投資交易一般不會將資金轉(zhuǎn)入個人賬戶，要注意資金交易風(fēng)險。但客戶表示，收款對方為某證券公司的工作人員，前期雙方有過轉(zhuǎn)賬交易。

本著審慎的原則，經(jīng)辦柜員將該情況立即反映至主管。主管接到反映情況后，進(jìn)一步開展核實，向客戶詢問收款人聯(lián)系方式并與對方聯(lián)系，對方在電話中卻稱自己是該客戶的親屬，并一再催促網(wǎng)點盡快為客戶辦理轉(zhuǎn)賬。由于客戶及轉(zhuǎn)賬對方對于兩人關(guān)系情況口徑不一致，同時結(jié)合相關(guān)疑點，網(wǎng)點柜員、主管高度懷疑此起交易涉及詐騙。

此外，根據(jù)客戶提供的對方所在證券公司名稱，網(wǎng)點工作人員使用行內(nèi)企業(yè)查詢系統(tǒng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，同名的投資、證券類公司注冊信息有數(shù)十個之多，注冊資金高至數(shù)千萬元低至零元。隨后，工作人員進(jìn)一步詢問客戶投資細(xì)節(jié)，在交談中客戶提到投資周期等字眼，工作人員獲得到重要信息后將流水查詢范圍擴(kuò)大至近兩年，發(fā)現(xiàn)客戶所稱2022年和2023年進(jìn)行投資的理財產(chǎn)品實際上卻是向名稱為經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)某茶館的商戶通過POS機(jī)分別消費20萬元與6萬元。根據(jù)種種核實反饋情況，網(wǎng)點對該起交易已基本判定為詐騙，工作人員立即向管轄領(lǐng)導(dǎo)和上級行報備，網(wǎng)點隨即立即啟用應(yīng)急預(yù)案，并向反詐中心匯報核實、同步向110報警。

因未能馬上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，該客戶產(chǎn)生抵觸情緒。為安撫穩(wěn)定客戶，有效拖延時間，在預(yù)案啟動期間，工作人員主動拉近與客戶關(guān)系，表示其所說投資的真實性并與其交流其感興趣的投資收益相關(guān)問題，期間，有可疑人員向客戶來電，催促客戶盡快轉(zhuǎn)賬。為進(jìn)一步協(xié)助公安機(jī)關(guān)調(diào)查，工作人員利用對方焦急心理，讓其攜帶銀行卡前來網(wǎng)點辦理。待可疑人員前來網(wǎng)點后，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人立即通知大堂經(jīng)理悄悄疏散廳堂其他客戶，與網(wǎng)點保安一起密切關(guān)注可疑人員。與此同時，經(jīng)辦柜員用客戶卡到期需換卡、密碼累計輸入錯誤已鎖定需解鎖等原因拖延時間，同步將獲取的可疑人員信息提供給公安機(jī)關(guān)。

隨后，公安民警趕到，根據(jù)網(wǎng)點提供情況向客戶詢問相關(guān)信息，網(wǎng)點保安及工作人員有效協(xié)助公安機(jī)關(guān)控制住該名可疑人員，最終成功堵截該起老年客戶資金被騙事件。

為進(jìn)一步防范風(fēng)險，網(wǎng)點立即將該老年客戶銀行賬戶加入回訪名單進(jìn)行監(jiān)控。下一步，建設(shè)銀行威海世昌支行會持續(xù)將防范詐騙宣傳活動融入日常工作中，筑牢防詐防火墻，堅持以有溫度、有速度的金融服務(wù)為群眾撐起防詐“保護(hù)傘”，守護(hù)群眾資金安全。

（通訊員：建設(shè)銀行威海分行 劉愛華）